11月24日，湖南省农村信用社联合社（以下简称“湖南农信”）新一代信贷管理系统成功投产。湖南省农信联社党委书记、理事长黄向阳出席投产成功仪式并讲话，党委副书记、副理事长、主任蒋俊文下达启动投产指令并主持仪式，省农信联社领导刘胜军、徐达华、王文芳、刘浩、谢扶民出席。天阳科技高级副总裁高新、卡洛其总裁王明玉受邀作为合作厂商代表共同见证*。
图 / 天阳科技高级副总裁高新（右一）、卡洛其总裁王明玉（左一）出席投产成功仪式
媒体报道，该系统是湖南农信历时十六年后，在数字时代对核心业务系统的一次全方位、战略性重构。黄向阳指出，新一代信贷管理系统的成功投产，是湖南农信历史上具有里程碑意义的大事，标志着湖南农信科技建设能力实现新提升，标志着湖南农信信贷经营管理进入新阶段，标志着湖南农信理念机制变革迈出新步伐。 天阳科技作为该项目的主合作厂商，深度参与了从业务蓝图规划、技术架构设计到系统开发、测试及最终投产的全过程，采用先进的分布式架构，围绕“信贷业务全流程管理”主线，聚焦“贷前、贷中、贷后”关键环节，打造5个作业平台，12个能力中心、4个子系统、1个信贷数据集市，实现管理精细化、数据标准化、风控智能化、服务移动化、作业自动化，形成覆盖全业务、全流程、全渠道的信贷管理生态，为湖南农信持续稳健发展提供了坚实支撑。
一直以来，信贷管理系统都是银行机构的核心命脉、风控中枢与增长引擎。无论是打通信贷全流程线上化通道，让农户、小微企业享受到“少跑腿、快办结”的金融服务；还是实现客户分层、产品适配、额度管控的精准化，提高资金使用效能；抑或是构建风险“早识别、早预警、早处置”的防控体系，筑牢信贷资产安全屏障，信贷管理系统均是重要支撑。
天阳科技项目负责人表示：“作为农信信贷管理领域的优秀实践者，我们已将服务多家省级农信机构的成熟经验成功应用于本项目。新一代系统深度融合了天阳科技积累的信贷业务认知与工程实践，在全面满足监管合规要求的同时，具备高可用、易扩展、强安全的平台特性。我们积极响应湖南农信‘从业务中来，到业务中去’的建设原则，明确新一代信贷管理系统要赋能业务持续稳健高效发展，致力于打造一个真正‘管用好用、面向未来’的新一代信贷平台。”
此次成功投产作为区域性金融科技创新的典范案例，获得了社会与媒体的广泛关注。11月25日，《湖南日报》金融版以整版篇幅予以重点报道，以下为报道内容节选——
新一代信贷管理系统“新”在哪儿？核心在于架构革新与效能提升。
数据标准化管理。提前制定数据治理工作方案，并根据国标、人行金数、银监EAST、征信等要求，对信息数据实现标准化录入及管理，以全面适配行管、监管统计要求，充分满足系统内部业务分析和综合管理需要。
分域分层分级管理。基于上年度央行评级、监管评级、农商银行经营等级、分域情况和分层情况5个维度，按照“33211”权重测算出农商银行不同的管理等级，采取差异化的营销、管理和风控策略，并针对性设置监管、考核、监测三类指标，实行动态、有效的监测和管控。
标准化流程化审批管理。支持全系统、各农商银行总行集中审批和分级授权审批，实现调查资料提交、评级授信、审批发放、支付使用全流程的标准化、规范化。
此外，还包括精细化评级授信、统一额度管理、统一押品管理、利率定价管理、智能化贷后管理、电子化档案管理及报表集中管理，全方位夯实业务发展基础。
依托于此，新系统实现了五大突破性升级——
管理精细化。以流程节点、要素规则、指标体系为核心，实现客户分类、行业分级、机构分层、流程标准、产品全周期、信贷资产、档案规范等全方位精细化管理。
数据标准化。将信贷业务数据定标落标作为基础工程，制定872个信息项和10022个编码，治理数据1153409条，全面提升数据质量，成为首个全面贯彻湖南农信数据标准的信息系统，为数字化转型夯实根基。
风控智能化。将风控理念、规则和模型嵌入到信贷管理全流程，通过客户统一准入、业务规则判断和风险识别预警，实现风险“早识别、早暴露、早处置”，为资产安全保驾护航。
服务移动化。重构移动作业端，整合移动作业平台，拓展办贷渠道，实现移动展业、移动审批，对公业务全线上化办理，达成“全机构、全流程、全产品、全渠道”一体化服务，助力业务营销提质增效。
作业自动化。将信息采集能力、数据分析能力、辅助决策能力作为主要方面，一键自动引入内外部数据，集成OCR智能识别、智能财报分析、流水自动解析等工具，自动生成文档报告，贷后管理自动派单、批量处理，为客户经理松绑减负。
作为扎根地方、服务“三农”和小微的金融主力军，湖南农信通过新系统构建起“精细化、标准化、智能化、移动化、自动化”的服务体系，从扩大金融覆盖、强化风险防控、提高治理效能、加强金融供给等多个维度释放价值。
对客户经理而言，新系统是“减负增效、智能赋能”的得力工具。“以前办理一笔贷款，光收集资料、录入信息就要大半天，现在通过新系统很快就能完成基础操作”“智能化、批量化贷后管理，让我们能更准确地把控风险，也有更多时间走访客户、对接需求”“我们能更精准地了解客户，更及时地服务客户”……一线客户经理纷纷赞叹新系统带来的改变。借助统一客户准入、精准数据赋能，客户经理从烦琐的事务性工作中解放出来，营销效率与服务质量有效提升，风险防线扎得更牢。
对湖南农信广大客户而言，新系统通过“千人千面”的服务模式让普惠金融真正做到“精准滴灌”和“便民利民”。对农户，移动展业让贷款申请“足不出村”，很快便可以完成授信审批，春耕备耕、秋收冬藏的资金需求得到快速响应；对小微企业，流程优化再造压缩办贷时间，精准评级授信让融资成本更合理，为企业融资提供了极大便利。
该项目的成功，不仅在于技术层面的成功迭代，更在于其催生的巨大社会效益。作为扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的生动实践，新系统正推动湖南农信服务能力实现质的飞跃——通过流程再造与智能赋能，信贷资源得以更精准、高效地配置至小微企业、乡村振兴等重点领域，极大提升了普惠金融的覆盖广度与服务效率。
作为国内金融科技领域的头部企业，天阳科技聚焦银行关键业务领域、关键业务环节和关键科技领域长期深耕，在农信类银行新一代信贷系统建设中已形成显著优势，拥有一套成熟可复制的实施方法论与产品体系，市场份额占据优势同时持续增长。本次与湖南农信的深度合作，再次验证了其在复杂业务场景下的系统构建能力与交付保障水平，为全国农信机构提供了具备高度参考价值的“湖南样本”。
未来，天阳科技将持续夯实在农信类银行及信贷管理业务领域优势，通过天阳科技信贷管理系统在农信体系的高适用性和成熟度，把此类标杆项目中所积累的业务认知、技术能力与协作经验，惠及并赋能到更多金融机构，助力我国农信系统全面提升数字化服务能力，更好地服务“三农”和实体经济。
* 北京卡洛其咨询有限公司系天阳科技全资子公司 * 资料来源：湖南农信、湖南日报