某汽车产业核心企业与合作银行落地电子债权凭证多级流转平台实践案例
供应链金融系统
天阳科技供应链金融系统面向商业银行、核心企业、商业保理公司及产业互联网平台，提供一体化的供应链金融数字化服务。系统以“供应链 5.0”技术底座为支撑，贯通商流、物流、资金流和信息流，覆盖资产端、资金端和科技赋能端，支持从供应链协同、应收融资到电子债权凭证、供应链票据、资产池和电子保函等多类场景。
系统通过产品工厂、产业场景风控、智能决策、电子签约和标准化连接能力，帮助机构更快配置产品、打通资金与资产端、提升作业效率并扩大对产业链末端小微企业的服务覆盖。配合“咨询 + 产品 + 实施 + 运营”服务及多种部署方式，机构可持续拓展业务；融资审批、放款和资金结算等金融决策仍由持牌机构独立行使。
我们的优势
| 能力维度 | 核心价值 | 数字化转型方向 |
|---|---|---|
| 供应链金融业务管理平台 | 内置”产品工厂”与”信贷工厂”，覆盖应收账款（保理）、预付款、存货、组合类、创新类全产品；集成客户、额度、资产、合同、融资、还款全流程线上化管理，新产品可配置化快速上线 | 操作体验线上化 |
| 供应链协同 | 对接核心企业 ERP/SAP 或提供上下游简易版 ERP，实时采集进销存，实现”四流合一”，为融资准入与贷后监控夯实贸易真实性基础 | 操作体验线上化、电子凭证电子化 |
| 数字信任 · 电子凭证与供应链票据 | 金票云电子债权凭证在核心企业信用背书下穿透至 2-N 级供应商；供应链票据依托上海票交所平台开立流转、受《票据法》保护，支持背书拆分、贴现、质押、跨平台流转与票交所统一登记披露，构建可信流转的数字信任底座 | 电子凭证电子化、互联互通标准化 |
| 综合金融服务 · 电子保函与资产池 | 电子保函覆盖投标/履约/预付款/质量四类、区块链存证、见索即付；资产池将应收、票据、存货、未来货权等多类资产入池、动态水位管理，实现”融资期限与账款期限分离、集少成多灵活融资” | 综合服务多元 |
| 供应链 5.0 技术底座 | 微服务 DevOps、区块链存证、四维（供应链/征信/税控/互联网）大数据风控、智能决策平台；支持两地三中心、灰度不停机，全栈信创适配 | 风险控制大数据化、作业流程智能自动化 |
| 生态整合与产融链接器 | 标准化业务接入流程，配合”零编码”可视化配置的独立金融网关，屏蔽资金端、资产端、第三方平台的接口、数据与命名差异 | 互联互通标准化 |
| 咨询 + 建设 + 运营一体化服务 | 从客户画像、产品路径规划、系统建设到运营指导的全周期服务，业务专家平均具备 10 年以上银行对公金融经验 | 运营赋能 |
应用场景
天阳科技供应链金融系统已形成覆盖应收、预付、存货、票据、保函、资产池及多元产业场景的成熟标准化方案；各场景下的信贷产品、授信审批与放款服务，均由持牌合作机构独立运营决策，我方仅提供平台与技术支撑。
应收账款融资
支持卖方/买方保理、国内有/无追索权保理、应收账款质押，以及基于电子债权凭证的应收账款多级流转（金票），核心企业不增加成本与风险，供应商穿透式解决三角债与融资难。
预付款与存货融资
支持三方/四方保兑仓、先票（款）后货、下游订单融资，以及动态/静态动产质押、仓单质押，结合物联网与仓储监管盘活预付与存货资产。
供应链票据
依托上海票交所”供应链票据平台”，支持企业在供应链平台端一键/批量出票、承兑、背书拆分、贴现（闪贴/秒贴/普通）、质押与到期清分。大额票据可等分化拆分为子票、跨平台多级流转，将核心企业信用与资金穿透传递至末端小微，从源头推动应收账款票据化——受《票据法》保护、票交所统一登记披露，可信度与流通性显著优于自建电子债权凭证。
脱核数据贷
面向长尾小微客群，基于供应链数据、经营数据、招投标数据、贸易数据等构建数据驱动的批量授信，突破对核心企业逐笔确权的依赖。
电子保函
覆盖投标、履约、预付款、质量四类保函，贯通”申请—审批—签发—存证—履约监控—解保/索赔”全流程线上化，区块链存证、见索即付；广泛适配政府采购、工程招投标等场景，替代纸质保函、大幅压缩出函时效与保证金占压。
资产池融资
将应收账款、票据、存货、未来货权等多类资产入池，动态水位管理与质押置换，实现”融资期限与账款期限分离、集少成多灵活融资”，适配赊销、账期短、买家分散、余额稳定的企业。
汽车产业金融
面向主机厂、经销商（新车/二手车）、供应商多方，提供预付款融资（合格证管控）、转动产担保、现货质押（一车一值动态估值）、下游订单贷等，配套车辆订单—出厂—入库—移库—销售的物联网智能管控。
产业集群与垂直场景
适配核心型（1+N）、渠道型（涉农/快消/商超）、政务型（政采招投标贷）、创新型（新零售/跨境电商）等多类产业链，提供行业专属风控与场景化产品。
我们是如何帮助客户成功的
FAQ/常见问题
天阳科技供应链金融系统与传统信贷系统里的“供应链模块”有何区别？
天阳科技供应链金融系统是独立的“供应链业务场景小中台”，专门解决非标场景“千企千面”与标准化流程、异构系统互联互通、业务敏捷与系统稳定之间的矛盾。产品参数化、流程配置化、全流程线上电子化，既能灵活适配核心企业频繁调整，又不拖累行内信贷系统的稳定性。
天阳科技如何帮助机构落地供应链金融的四大趋势？
面向“数字信任、产业金融专业、普惠受众下沉、综合服务多元”四大趋势，天阳科技以电子凭证/供应链票据/区块链构建数字信任，以产业场景化风控与产品工厂实现产业专业化，以信用多级穿透与大票拆分推动普惠下沉，以“金融+科技+产业+运营”打造综合服务生态。
天阳科技供应链金融数字化转型包含哪些能力方向？
四大方向——操作体验线上化与电子凭证电子化、风险控制大数据化、作业流程智能自动化、互联互通标准化，分别由供应链协同/金票云/供应链票据/电子签约、四维大数据风控与智能决策、信贷工厂与规则引擎/工作流、金融服务接入平台与产融链接器承接。
如何保障贸易真实性、防范操作与道德风险？
平台将订单流、物流、发票流、资金流上链存证并多方校验，结合发票/票据 OCR 核验、工商核验、身份认证与打款验证；供应链票据更由票交所统一登记披露，从源头保障贸易背景真实、多方数据一致。
平台支持哪些供应链金融产品？
覆盖应收类（正/反向保理、应收账款质押、金票多级流转、供应链票据）、预付类（保兑仓、订单融资、先票后货）、存货类（动产质押、仓单质押），以及电子保函、资产池、脱核数据贷等，均可通过产品工厂灵活配置扩展。
电子保函支持哪些类型，能解决什么问题？
支持投标、履约、预付款、质量四类保函，全流程线上申请—审批—签发—存证—履约监控—解保/索赔，区块链存证、见索即付。相比纸质保函，可大幅压缩出函时效、降低核验与协作成本、加快保证金释放，广泛适配政府采购与工程招投标场景。
资产池能解决什么问题？
资产池将应收账款、票据、存货、未来货权等多类资产入池，通过资产入出池循环与动态余额（水位）管理，实现”融资期限与账款期限分离、集少成多灵活融资”，适配账款分散、账期短、余额稳定的企业，盘活碎片化资产。
没有核心企业逐笔确权的长尾小微客群，能否服务？
可通过“脱核数据贷”谱系，基于供应链数据、经营数据、招投标数据与贸易数据等构建数据驱动的批量授信模型，突破对核心企业逐笔确权的依赖，触达更广泛的长尾小微客群。
供应链 5.0 技术底座包含哪些核心能力？
包含微服务DevOps、区块链存证、四维度大数据风控、金融服务接入平台四大能力，采用 Spring Cloud Alibaba 微服务架构、Activiti 工作流引擎与自研规则引擎，支持两地三中心、灰度不停机更新与横向弹性扩展。
平台是否支持信创与国产化替代？
支持全栈信创适配，覆盖鲲鹏/海光/飞腾等国产 CPU、银河麒麟/统信 UOS 操作系统、东方通/宝兰德中间件，以及达梦/OceanBase/GoldenDB/人大金仓等国产数据库，兼容 WPS 与 360 安全浏览器。
平台支持哪些部署方式与服务模式？
支持公有云、私有云、SaaS 化订阅及私有化系统建设，并提供全栈信创部署选项；采用“咨询 + 产品 + 实施 + 运营”一体化服务模式，服务团队业务专家平均具备 10 年以上银行对公金融经验，可依托产品工厂与产融链接器快速适配新场景、缩短新产品上线周期。
1 / 3
声明
本页面所涉量化效果数据主要来源于天阳科技历史项目实践统计及客户反馈，相关提升幅度通常基于具体项目实施前的业务模式或原系统基线进行比较，仅供说明相关产品或服务在特定条件下的应用表现，不代表其他客户或项目均可取得同等效果，亦不构成对实施周期、业务效果或其他应用效果的承诺或保证。详见本网站《合规声明》。