三位一体全流程陪跑，赋能地方银行数字化普惠转型，深耕普惠金融、助力乡村振兴
作为天阳科技的子公司，北京和顺恒通科技有限公司（以下简称“和顺恒通”）面向全国地方银行（农商行、城商行），打造业务咨询+IT系统建设+联合运营三位一体闭环农村普惠金融服务模式，聚焦国家乡村振兴战略与金融“五篇大文章”要求，破解农村信贷效率低、风控弱、获客难、落地慢四大行业痛点，为地方银行提供标准化、合规、可复制的乡村普惠数字化全套解决方案。
咨询专家团队多源自江浙头部银行，长期深耕三农、整村授信及小微零售等一线业务，既精通银行经营管理与业务逻辑，又熟悉农村客群的真实需求与乡土运营规则，具备较强的落地适配能力。
我们摒弃单点碎片化的交付方式，以“咨询定路径、系统做支撑、驻场陪跑落地”的全周期服务模式，降低银行前期投入门槛与试错成本，助力合作银行有效提升涉农普惠覆盖面与资产质量管理水平。
业务咨询引领，定制本土化转型路径结合种养产业、乡镇商户及新型农业经营主体的实际特征，协助银行设计专属涉农信贷产品方案；输出整村授信、党建引领+金融服务融合模式、网格化营销等标准化落地打法，并配套全行制度、绩效考核与风控管理全套落地文件。
自研IT系统平台全链路数字化支撑新一代数字化农户批量预授信管理平台，覆盖数据采集、背对背评议、智能额度测算、线上小程序申贷及智能贷后全流程。平台支持参数化模型配置、移动终端现场评议及线上自助签约放款，助力农户实现线上快速申请与便捷用还款（审批与放款由银行独立完成）。
驻场联合运营全程陪跑派驻专业团队驻场全流程支持业务落地，覆盖业务目标拆解、系统上线培训、客户经理队伍赋能、下乡批量拓客及常态化贷后动态管理。采用效果绑定技术服务费机制，银行达成约定目标后进行技术服务费结算，有效缓解银行前期投入压力。
本土特色产品体系：针对普通农户、种养大户、家庭农场及涉农小微企业，协助银行定制适配性信贷产品方案，贴合地方农业产业周期，支持线上便捷用信。
全域精准获客体系：整合党建+金融、整村批量授信、网格化驻点、全民营销成熟打法，下沉村屯、乡镇商圈，批量挖掘涉农客户，提升全域覆盖度。
双线智能风控体系：为银行提供双线风控技术支撑。线下背对背三三制评议+线上大数据量化模型双轨风控，线上数据补齐乡土信息盲区，统一授信标准，兼顾业务效率与资产质量管理。
数字精益管理体系：搭载智能绩效、客户生态及数字大脑三大平台，实现考核量化到人、客户分层精细化运营与经营数据可视化，全面提升银行内部管理效能。
七道递进式全链路风控防线（线上技防＋线下人防闭环）：村庄分层筛选→政务／征信／司法数据批量拦截→三三制乡土评议→量化智能模型测算额度→黑白灰名单差异化尽调→线上实时贷后预警→季度／年度客户信息动态更新与调额清退。
以行政村为单位批量采集农户信息，协助银行完成统一预授信评估与全村信用建档，实现批量作业、一次覆盖；
联合乡镇党委、村党支部开展信用村建设、党员示范户专项授信；
以乡镇网格为单元开展长期驻点服务，常态化下乡拓客、线下评议与业务答疑，协助地方银行深耕区域市场；
搭建银行员工、村两委、乡贤全员推荐营销体系，客户裂变获客；
种植贷、养殖贷、农机购置贷、农产品经营贷等定制化专项信贷；
农户手机小程序自主申请、签约、还款，7×24小时线上办理。
不会。背对背村级评议仅作为模型辅助修正参考，所有授信额度测算、审批放款及风险处置的核心权限完全归属银行；我方仅提供系统工具、运营落地与风控辅助支撑，不介入任何核心信贷决策流程。
采用效果绑定技术服务费机制，银行无需大额一次性投入，我方派驻专业团队驻场落地；仅在银行达成约定目标后，再进行技术服务费结算，有效缓解银行前期资金压力和决策风险，降低前期试错成本。
方案依托线下三三制背对背评议与线上大数据量化模型的双线风控体系，配套七道递进式风控防线。全国已合作百余家银行，历史项目中不良率长期稳定在较低水平。同时，全流程留痕与尽职免责机制，有助于消除基层客户经理的风控顾虑。
标准化系统快速部署，配套驻场运营团队同步进场；成熟批量预授信模式下，历史合作案例通常在数月内可有效提升农户授信覆盖面和贷款规模。
支持银行本地私有化部署，所有农户征信、经营及政务数据均留存于银行本地服务器，严格遵守金融数据安全与个人信息保护相关监管要求，数据不外流、不外传。和顺恒通作为技术服务方，仅按银行授权开展系统运维与数据分析支持，不接触、不存储、不传输客户敏感数据。
项目核心业务、风控与运营专家与团队成员多源自江浙头部银行，长期深耕三农信贷一线，深谙银行考核机制、风控要点与基层营销痛点。在软件交付基础上，可全流程驻场带队拓客，协助银行搭建本土化运营体系。
全部模块均支持各地方银行的地域化与本土化定制：可结合当地种植、养殖及特色产业，协助银行定制专属农贷产品方案，并可调整授信模型参数、网格营销打法与绩效考核制度，以适配不同区域经济与客群差异。
联合运营阶段将同步完成银行内部客户经理与风控团队的全周期赋能培训，沉淀标准化制度、系统操作流程与营销打法。合作周期结束后，银行可独立自主开展农村普惠业务，不会产生长期的技术或运营依赖。
一方面，通过数字化系统大幅简化线下建档流程，降低客户经理的手工工作量；另一方面，配套标准化网格化营销打法与专项考核激励制度，由驻场团队带队陪同银行客户经理共同下乡实操，提升客户经理拓客积极性，从而协助银行有效提升整村授信的落地效率。
采用线上政务与征信大数据、结合线下乡土软信息的交叉核验模式。通过三三制村贤评议采集农户口碑与产业经营真实情况，并量化纳入授信模型，有效弥补地方银行农区市场中农村标准化数据缺失的短板，实现对无完整财务数据农户的精准授信评估。
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