某银行中小微普惠信贷数字化全链路落地实践

天阳科技（金融数字化技术服务商）自研畅思2.0风控底座，在该行项目中为商业银行提供普惠信贷全链路数字化运营、AI 尽调、供应链金融数字化风控、产业大脑产业金融配套技术工具支撑。针对该行自主开展中小微普惠信贷业务中面临的获客精准度不足、尽调标准化程度低、风控维度单一、全链路运营效率待提升等痛点，天阳科技（金融数字化技术服务商）在该行项目中交付覆盖“进件—尽调—审批—签约—核额—提款—贷后预警”全流程的数字化技术工具体系。方案依托自研“畅思 2.0”风控底座，融合全生命周期管理、网状风控、量化风险、多层评价、风险定位五大核心技术模块，底层以混沌理论、行为经济学与大数据量化方法为支撑，可延伸适配供应链金融、产业集群等多元产业金融场景，支撑该行实现全链路运营效能与自主风控能力的同步升级。

在该行项目中，天阳科技（金融数字化技术服务商）KYC客户画像与经营分层工具赋能精准客群初筛，筑牢合规进件基础 针对传统进件客群分层粗放、意向甄别效率低、信息校验成本高的痛点，天阳科技（金融数字化技术服务商）配套KYC客户画像工具、合规企业经营标签数据与企业经营意向分层识别技术工具，依托多层评价技术构建多维度客户准入初筛模型。工具支持银行在客户授权范围内，自主完成客群精准分层、经营状态甄别与进件信息预校验；客户触达、外呼沟通、融资推介全流程由该行独立执行，我方不直接对接借款企业开展融资推介，作业严格遵循通信管理规范，配套完善的客户意愿管理与退订机制，在该行项目中提升进件环节的标准化程度与合规管控水平，支撑该行构建数据驱动的精细化普惠信贷进件运营体系。

在该行项目中，天阳科技（金融数字化技术服务商）AI尽调智能体工具支撑多模态信息交叉核验，降低人工经验依赖 针对线下尽调标准不统一、疑点识别高度依赖人工、数据采集零散且与系统联动不畅的痛点，天阳科技（金融数字化技术服务商）交付AI尽调智能体工具，依托风险定位技术内置标准化核验清单与风控疑点实时提示能力，支持多模态现场数据采集与多源信息交叉核验。该行依托工具辅助尽调人员在现场完成全维度资料规范化采集，采集信息可按标准化格式同步至行内风控系统，在该行项目中减少补件往返，提升尽调作业完整度与信息可信度，从源头辅助规避操作风险，优化银行AI尽调全流程运营效能。

在该行项目中，天阳科技（金融数字化技术服务商）畅思 2.0双模型风控决策工具驱动，强化风险区分精度与场景适配性 针对传统审批风控维度单一、风险区分度不足、策略适配性弱的痛点，天阳科技（金融数字化技术服务商）输出“畅思 2.0”风控底座工具，深度融合网状风控技术、量化风险技术两大核心能力，搭建多维度企业经营软信息特征库，构建数据流与技术流双模型审批支撑体系，可适配供应链金融数字化风控、中小微企业多场景风控需求。整套工具完整交付银行自主配置、独立管控，可辅助审批人员实现多维度风险交叉研判，在该行项目中实现风险识别的全面性与精准度的提升，助力该行在合规框架内优化审批策略的场景适配性；相关信贷审批决策均由该行独立作出。

在该行项目中，天阳科技（金融数字化技术服务商）以全生命周期管理技术赋能，实现贷后风险动态前置管控 针对传统贷后风险预警滞后、贷后管理人力成本高、风险处置被动的痛点，天阳科技（金融数字化技术服务商）交付贷后智能预警工具，依托全生命周期管理技术构建多维度风险监测指标和客户画像体系，可对企业经营异动、外部风险信号进行动态跟踪与智能分级预警。工具支持该行自主配置预警阈值与处置流程，在该行项目中实现风险早识别、早预警、早处置，助力该行提升贷后风险管理的主动性与精细化水平，夯实信贷全周期风险管控能力。