随着金融市场风险监管要求的不断趋严，金融机构作为经营风险的特殊企业，风险管理水平高低直接决定其质量好坏，各金融机构愈发认识到风险管理对其核心竞争力建设的重要性，纷纷开启数字化风控体系建设。

风控挑战日益严峻，数字化成为关键抓手

疫情之下，线下实体经济遭受剧烈冲击，消费模式的变革让“非接触金融服务”的需求大大增加，金融机构的业务亦发生深刻变革，面临着零售业务增长、物理网点萎缩、服务客户下沉等全新挑战。在此情况下，金融服务催生出新业态，各金融机构纷纷入局场景生态化建设，以驱动线上获客渠道。

但是在实际操作中，由于从场景生态向金融生态扩展的滞后不可避免，风险特征正趋于多样化，风险的传染性、隐蔽性、复杂性和危害性进一步增强。传统人工审核申请信息的方式存在误判、耗费时间人力等痛点，难以满足金融机构应对日益变化的风险防控需求。

在新发展理念引领下，数字化成为金融机构面对风险难题的关键抓手，通过大数据、区块链、云计算、人工智能等新技术对传统风险管理架构、流程进行重构，从被动式风险管理向主动式风险经营转变。

全面风险管理平台，筑牢风险管理数字网络

数字风控不是简单的新技术应用，而是适应新商业模式的风控新“打法”，通过数字化思维和数字体系建立以数据驱动的平台、场景创造价值的模式。全面风险管理平台是天阳科技TanRisk （“探睿”）系列产品的一个子应用服务，从整体业务功能方面，将系统涵盖的业务分为了数据层、业务层、应用层与分析展现层。致力于通过打通、整合现有风险系统，提升风险与业务的协同及联动，助力银行升级风险应用，提升风险管控及决策支持能力，确保风控政策从宏观到微观的有效落地执行。

建立坚实数据基础，前置风险防控

天阳科技全面风险管理系统以风险的视角统一全行风险数据，通过风险集市对采集到的数据进行分主题整合，在确保数据完整性、全面性、准确性和一致性的基础上，通过对前后台数据接入进行标准化定义、数据补录、定期检核等方法对数据处理和完善，为各类风险应用提供统一、有效的数据支撑。

通过对各类风险数据的全面展示，全面反映机构各层级风险轮廓，准确评估机构、行业、产品等维度可承受风险底线，采用多样化的形式展示风险相关信息，自下而上进行信息汇总，实现从点到面进行全方位分析，形成风险预警的全流程管理，为全面风险管理应用奠定坚实基础。

防治结合，管理能力和资产质量双提升

懂“防”亦要懂“治”，数字化带来的经营管理方式和流程全面变革重塑是对管理者思维与能力的重大挑战。天阳科技全面风险管理系统在精确计量风险的基础上，自主研发的规则引擎产品，支持各类评分模型、决策树、决策表、规则、衍生指标等的灵活可视化配置，实现全面风险维度的统一风险视图，帮助高管层制定更准确的风险偏好规则，提升相关各风险和资本管理领域的实质性管理水平。

通过引入组合管理、组合分析等管控手段，支持行业、区域、机构、资产等多维度组合分析，全面反映各层级风险敞口，揭示各类业务、各种风险特征，以组合维度风险管控为抓手，分散集中性风险，在现在经济下行、金融脱媒、利率市场化、风险高发的环境下，有效的进行资本配置和管理，提高资产质量和收益。

当前，天阳科技的全面风险管理产品已在全国多家商业银行以及金控集团落地实施成功应用，服务了包括大型股份制商业银行、省农商行、非银金融机构等十余家金融客户。