授信业务咨询部总经理陈涛:经济新常态下授信业务转型与进化 (巅峰论道 共话未来 天阳科技2017金融行业科技高峰论坛)
发布时间: 2017-06-16

近年来经济运行进入新常态后,银行业面临的挑战也发生着深刻的变化,诸如客户群体细分与个性化愈发明显、同业竞争持续加剧、市场监管趋向统一、内部经营日益精细等诸多挑战。其中,最为突出的挑战就是业务场景网络化和多元化,我们可以注意到,客户偏好全面转向线上,客户消费过程同步触发融资请求,客户越来越倾向于深度参与金融活动。


面对这些挑战,银行业也推出了一系列的应对举措,诸如深化客户关系、明晰市场定位、坚守风险底线、强化技术引领等。特别值得关注的一个变化就是,银行全方位展开内外部协作,打造金融生态圈,如在对公金融领域,开始构建产业金融生态圈,连接上下游客户,围绕客户经营活动提供针对性的金融产品与服务,而在对私领域,开始构建消费金融生态圈,与商家深度合作,发挥银行资金成本优势,广泛聚合客户。


    网络化特征主要体现在客户聚合与渠道体验上,如通过多平台接入,拓展差异化客户群体,实现客户聚合,而渠道体验主要通过改善不同渠道互动,满足客户差异化需求。


    具备网络化、协同化特征的新一代授信业务系统,其外部能力体现为:全客户、全产品、全渠道、全风险、全实时。


    在渠道方面,我们把业务交互过程,划分为“浅交易”和“深交互”两类,如客户查询贷款进度属于“浅交易”,强调快速便捷,而汽车消费贷款申请属于“深交互”,更强调消费过程与融资申请一体化。 


    而在流程方面,主要体现在灵活性上,针对客户在渠道、产品层面的差异化需求,结合本行的管理特点,配置相应的业务流程,如额度审批、评级申请等流程,形成自家银行的特色业务。


    新一代授信业务系统的时代特征:网络化,其实质就是业务处理线上化。我们在系统建设时,需要在客户展业、渠道获客、产品创新、流程管理、风险管控等不同环节中,实现业务线上化。如通过与电子商务平台、第三方物流企业等合作,实现线上获客与展业,而通过视频核保、接入第三方物流监管等,实现线上贷后跟踪、风险监控。



    全客户:客户管理层次由个体上升到群体,客户管理范围由客户延展到参与者。


    全渠道:渠道应用与业务流程深度集成,多渠道整合互动提升客户体验。


    全实时:采用分布式架构,实现实时销售时机跟踪、风险事件处理。


  建设新一代授信业务系统战略价值表现为,能够树立统一授信业务金融服务平台的品牌形象,实现业务与科技、线上与线下两大联动,完成跨时空客户聚合、金融产品组合、由交易渠道迈向交互渠道这三大突破,建立产品服务组合创新、渠道整合交互运营、客户洞察与优化、向互联网金融渗透这四大能力。




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